Seguro de guardería en el hogar: qué es, costos y compañías

May 25, 2023

Descubra qué coberturas de seguro necesita su negocio de guardería en el hogar para prosperar

Lourdes Balduque / Getty Images

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Supervisar a los niños hace que los negocios de guarderías en el hogar sean vulnerables a múltiples riesgos. Los proyectos de arte pueden salir mal, el personal puede cometer errores y los niños pueden lastimarse. Es por eso que la mayoría de los estados requieren legalmente que las empresas de cuidado de niños en el hogar compren un seguro de responsabilidad civil antes de obtener la licencia. Si su trabajo es proteger a los niños en su hogar, debe asegurarse de tener una póliza que proteja a su negocio de pérdidas financieras. Incluso si no es obligatorio en su estado, tener un paquete sólido de seguro de guardería en el hogar protegerá su sustento y mejorará su reputación ante los ojos de los padres.

Sí. Si usted es propietario de un negocio de guardería en el hogar, necesita un seguro de guardería en el hogar. La mayoría de los estados requieren que lo tenga para obtener la licencia, y los padres también pueden solicitar un comprobante de seguro al inscribir a sus hijos. Sin un seguro de guardería en el hogar, también estaría obligado a pagar los honorarios legales si alguien presenta una demanda en su contra. Y podría ser considerado responsable de cubrir la propiedad dañada o las facturas médicas.

Por ejemplo, si un niño se resbala y se rompe un hueso mientras juega en su casa, su empresa podría ser responsable de sus facturas médicas. Si uno de sus empleados daña accidentalmente el dispositivo de tecnología de asistencia de un niño, su empresa podría ser responsable de la reparación o el reemplazo. Con las pólizas correctas vigentes, su compañía de seguros pagaría la cuenta.

El seguro de guardería en el hogar es un grupo de coberturas de seguro destinadas a proteger las empresas de guardería en el hogar de una gran variedad de riesgos. Es posible que algunas coberturas solo sean necesarias para las guarderías que tienen empleados o aquellas que ofrecen servicios de recogida y entrega. Pero el seguro de responsabilidad general siempre es una cobertura necesaria para las empresas de guardería. Estas son las coberturas más comunes que su guardería puede requerir.

El seguro de responsabilidad general paga los costos legales y los juicios asociados con reclamos de que su guardería fue negligente. Cubre lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales o publicitarias. El seguro de responsabilidad general también incluye cobertura de pagos médicos, que paga las facturas médicas o los gastos funerarios si alguien resulta lesionado durante una visita de negocios a su hogar.

Los trabajadores de guardería utilizan su experiencia profesional para supervisar, educar y cuidar a los niños. Esto trae la posibilidad de demandas derivadas de negligencia profesional. Por ejemplo, si su guardería ofrece enriquecimiento educativo y un niño no progresa, los padres podrían demandarlo. El seguro de responsabilidad profesional cubriría su defensa legal y juicios.

Si bien la estructura de su hogar estará cubierta contra riesgos comunes bajo su póliza de seguro de propietario de vivienda, los límites de su póliza para equipos comerciales pueden no ser suficientes. Si necesita cobertura adicional para mejoras en su hogar, muebles, juguetes y equipos utilizados para operar su negocio de guardería, debe obtener un endoso para su póliza de propietario de vivienda o comprar un seguro de propiedad personal comercial.

El seguro de interrupción de negocios ayuda a cubrir sus deudas y reemplazar su ingreso neto perdido después de que una pérdida cubierta interrumpa sus operaciones comerciales. Por ejemplo, si un incendio en su hogar lo obliga a cerrar, el seguro de interrupción comercial garantizaría que aún pueda pagar a sus empleados y cubrir el pago de su hipoteca. Tenga en cuenta que es posible que el seguro de interrupción de negocios no cubra enfermedades transmisibles como el COVID-19.

Algunos propietarios de guarderías pueden optar por obtener su seguro de responsabilidad civil general, seguro de propiedad comercial y seguro de interrupción de negocios en un paquete conveniente, conocido como póliza de propietario de negocio. Sin embargo, los BOP estándar pueden incluir cobertura innecesaria para estructuras que se superponen con su póliza de seguro de propietario de vivienda, por lo que debe elegir un proveedor que le permita personalizar su BOP.

La mayoría de los seguros de responsabilidad general y profesional excluyen la cobertura de los costos legales que surjan de un empleado acusado de abuso físico, mental o sexual amenazado o real. Es por eso que algunas compañías ofrecen un respaldo para la cobertura de abuso y abuso sexual. Paga la defensa de su negocio y sentencias en juicios derivados de acusaciones de abuso. En algunas pólizas, puede que solo cubra el abuso sexual.

Esto cubre el costo de las demandas contra su empresa si un empleado es acusado de dañar físicamente a un niño mientras lo regaña.

La mayoría de los estados requieren que las empresas con un cierto número de empleados tengan cobertura de compensación para trabajadores. Cubre las facturas médicas y los salarios perdidos de los empleados que se lesionan o enferman en el curso de sus funciones laborales. Por ejemplo, si un niño muerde a un empleado y le saca sangre, el seguro de compensación para trabajadores pagaría por su tratamiento y tiempo fuera del trabajo. En algunos estados, el seguro de compensación para trabajadores también cubre a los trabajadores de guarderías que contraen COVID-19.

Si ofrece servicios de recogida y devolución o si su empresa posee un vehículo para otros fines, necesitará un seguro de automóvil comercial. La mayoría de los estados requerirán que tenga cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad como mínimo, y también debe tener cobertura integral y de colisión para pagar los daños a los vehículos de su empresa. Si usted o sus empleados usan sus vehículos personales para actividades comerciales, ya sea para transportar niños o simplemente para recoger toallitas húmedas adicionales de la tienda, necesitará un seguro de automóvil alquilado y no propio.

El costo del seguro de guardería en el hogar depende de factores individuales, como la cantidad de empleados que tiene y la cantidad de niños bajo su cuidado, junto con el tipo de cobertura y los límites que elija para su negocio. Next Insurance informa que la mayoría de sus negocios de guardería pagan entre $ 56 y $ 78 por mes por un seguro de responsabilidad civil general, pero la mayoría de las guarderías en el hogar también necesitarán otras coberturas. En general, puede esperar pagar entre $ 450 y $ 1,350 al año por un seguro de guardería en el hogar. Sin embargo, pagará más que eso si necesita un seguro de automóvil comercial.

Ofrece un sólido paquete de guardería en el hogar

La cobertura es un formulario de ocurrencia

Asegurados adicionales gratis

Opciones de pago flexibles

No ofrece auto comercial

Markel ofrece una sólida póliza de cuidado de niños en el hogar, en forma de ocurrencia, que incluye cobertura de responsabilidad general, cobertura de abuso y abuso sexual, y seguro médico accidental. La póliza puede cubrir guarderías con hasta 18 niños. También puede obtener un seguro de responsabilidad profesional y de compensación laboral de la compañía, pero no hay disponible un automóvil comercial.

Cobertura de abuso y acoso, y castigo corporal

Cobertura de responsabilidad civil de automóviles comerciales

Descuentos por paquetes

Reclamos en línea y soporte 24/7

Paquete de guardería en el hogar limitado a seis niños o menos

No disponible en Minnesota

American Family ofrece un producto de seguro para el hogar que brinda varias coberturas para guarderías en el hogar, incluida la cobertura de responsabilidad general, responsabilidad de automóviles comerciales, responsabilidad por castigos corporales y responsabilidad por abuso y abuso sexual. Sin embargo, el producto solo está disponible para guarderías en el hogar con seis niños inscritos o menos. AmFam ofrece cotizaciones en línea, reclamos en línea, una aplicación móvil altamente calificada y soporte 24/7.

Ofrece un sólido paquete de coberturas.

Servicios y herramientas de gestión de riesgos

Cobertura disponible en forma de ocurrencia

Calificación de solidez financiera A+ de AM Best

Sin cotización o solicitud en línea

Great American ofrece todas las coberturas que una guardería podría necesitar, incluidos límites separados para cobertura de responsabilidad general, responsabilidad profesional y abuso o abuso sexual, que también cubre demandas por acoso. Puede elegir la cobertura de formulario de ocurrencia o reclamos hechos, y la compañía también ofrece automóviles comerciales, paraguas, navegación interior y más. Además, Great American ofrece servicios de gestión de riesgos para ayudar a prevenir incidentes, incluida la capacitación en prevención de abuso infantil en el lugar y una aplicación para teléfonos inteligentes para denunciar conductas inapropiadas de forma anónima.

Solicitud y cotización rápida en línea

Ofrece un certificado de seguro en vivo para compartir fácilmente

Ahorre un 10 % por agrupar varias pólizas

No ofrece cobertura de abuso o abuso sexual

Next Insurance facilita la adquisición rápida de seguros de propiedad, seguros de responsabilidad general y profesional, seguros de automóviles comerciales o alquilados y no propios, y cobertura de compensación para trabajadores en un solo lugar. Incluso puede ahorrar un 10% cuando compra dos o más pólizas. Las primas también son asequibles: la mayoría de las guarderías en el hogar pagan entre $56 y $78 por mes por la cobertura de responsabilidad civil general. Sin embargo, la compañía no ofrece cobertura de abuso o abuso sexual, lo que podría dejar una brecha de cobertura en su póliza.

Sí. Las guarderías en el hogar necesitan un seguro para pequeñas empresas, como cobertura de responsabilidad civil general y profesional, para protegerse contra una variedad de riesgos. En la mayoría de los estados, incluso se requiere un seguro de responsabilidad civil para obtener la licencia, y muchos padres también querrán una prueba de una póliza.

Eso depende de cuántos empleados tenga y cuántos niños tenga bajo su cuidado. Sin embargo, la mayoría de las empresas pueden esperar pagar entre $ 450 y $ 1,350 al año por la cobertura de seguro de guardería en el hogar.

Los requisitos de licencia de guardería en el hogar varían según el estado, pero la mayoría de los estados requieren que las guarderías tengan cobertura de responsabilidad civil. Por ejemplo, en Texas, las guarderías deben tener al menos $300,000 en cobertura de responsabilidad civil para cada niño bajo su cuidado. En California, necesita declaraciones juradas firmadas por los padres que reconozcan su falta de seguro de guardería en el hogar si decide renunciar a él. De lo contrario, necesita al menos $ 300,000 en cobertura de responsabilidad civil agregada.

Las compañías de seguros de cuidado de niños en el hogar en este artículo fueron elegidas en base a una evaluación de lo siguiente:

Los criterios de evaluación incluyeron la disponibilidad del estado, la estabilidad financiera, la satisfacción del cliente, si una cotización y una solicitud en línea estaban disponibles y características específicas de la póliza, incluidos los límites de reclamaciones, costos y exclusiones de cobertura. También consideramos los tipos de cobertura que ofrecen las empresas, como la cobertura de abuso/molestias/castigo corporal. cobertura de responsabilidad civil para automóviles y cobertura de compensación para trabajadores. Las empresas que hacen que la cobertura esté ampliamente disponible, tienen un proceso de cotización y solicitud simplificado, ofrecen características sólidas y tienen calificaciones sólidas de estabilidad financiera y satisfacción del cliente encabezaron nuestra lista.

Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., Red de asistencia técnica para el cuidado infantil. "Base de datos nacional de regulaciones de licencias de cuidado infantil".

JMG Insurance Corp. "¿Necesita un seguro una guardería en el hogar?"

Federación Nacional de Empresarios Independientes. "Leyes de Compensación para Trabajadores - Comparación Estado por Estado".

Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales. "COVID-19: Compensación de trabajadores".

Instituto de Información de Seguros. "Asegurando su negocio: Guía de seguros para propietarios de pequeñas empresas".

Próximo Seguro. "Costo del seguro de guardería".

Escuela de maravillas. "Lo que necesita saber sobre el seguro de guardería en el hogar".

Markel. "Seguro para proveedores de cuidado infantil en el hogar".

Próximo Seguro. "Estamos 100% dedicados a las pequeñas empresas".

Departamento de Seguros de Texas. "¿Necesito un seguro para tener una guardería en mi casa?"

Departamento de Servicios Sociales de California. "Declaración jurada sobre el seguro de responsabilidad civil para el hogar de cuidado infantil familiar".